Der Kauf einer Immobilie ist immer mit vielen Unsicherheiten verbunden. Kann ich mir überhaupt eine Immobilie leisten - und falls ja, wie viel darf sie maximal kosten, damit ich mich auf Dauer nicht finanziell übernehme? Um diese und andere Fragen zu beantworten, sollten Sie sich frühzeitig mit dem Thema Immobilienfinanzierung befassen und sich individuell beraten lassen.
Bei der Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie können Sie zwischen zwei Optionen wählen: dem Annuitätendarlehen und dem Volltilgerdarlehen.
Das Annuitätendarlehen ist die gängige Variante und bei Kreditnehmern sehr beliebt, weil es ein hohes Maß an Flexibilität bietet. Im Kreditvertrag wird die Laufzeit der Sollzinsbindung genau festgelegt - beispielsweise 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ablauf dieses Zeitraums können Sie zu einer günstigeren Anschlussfinanzierung wechseln.
Beim Volltilgerdarlehen ist die Vorgehensweise etwas anders, denn hier wissen Sie bereits beim Kreditabschluss, wie lange es dauern wird, bis Ihre Immobilie abbezahlt ist. Die Höhe der Kreditraten wird hier also an die angestrebte Laufzeit angepasst.
Gerne beraten wir von ABC Immobilien bonn e.K. Sie zu den verschiedenen Optionen und leiten Sie im Anschluss an ein geeignetes Kreditinstitut aus unserem Netzwerk weiter.
Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung in Bonn kaufen möchten, sollten Sie vorab alles genau durchdenken und auch unvorhersehbare Ereignisse einplanen - zum Beispiel Arbeitslosigkeit. Die monatlichen Raten für Zins und Tilgung müssen für Sie problemlos zu stemmen sein. Dazu kommen laufende Kosten für Strom, Heizung und Warmwasser sowie für die Müllentsorgung. Als Immobilienbesitzer sollten Sie sich zudem ein finanzielles Polster für Reparaturen zulegen. So kann die Reparatur eines kaputten Dachs schnell mehrere Tausend Euro kosten. Haben Sie dieses Geld nicht, müssen Sie womöglich einen weiteren Kredit aufnehmen, der Ihr monatliches Budget zusätzlich belastet.
Als Immobilieninteressent haben Sie sich vielleicht schon mit verschiedenen Finanzierungsmodellen vertraut gemacht und festgestellt, dass das Angebot nahezu unüberschaubar groß ist. Gleiches gilt für das Risiko, eine falsche Entscheidung zu treffen, die Sie in einigen Jahre bitter bereuen könnten. Unser Rat an Sie lautet daher: Setzen Sie sich mit uns an einen Tisch und lassen Sie sich von uns individuell und absolut objektiv beraten. Nachdem wir uns einen Eindruck von Ihrer wirtschaftlichen Situation und Ihren persönlichen Vorstellungen gemacht haben, können wir Sie guten Gewissens an ein passendes Kreditinstitut weiterleiten. Dank unserer hervorragenden Kontakte in Bonn und Umgebung ist es uns häufig möglich, unseren Kunden Finanzierungen zu Sonderkonditionen zu vermitteln - die Entscheidung über die Ausgestaltung und Genehmigung Ihres Kreditvertrages trifft letztlich jedoch die finanzierende Bank.
Bei Fragen zum Thema Immobilienfinanzierung kontaktieren Sie uns - wir beraten Sie gerne!
Es besteht die Möglichkeit, bei einem Immobilienkredit auf eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren zurückzugreifen. Diese Länge hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Sie zur Verfügung haben, welche Kreditsumme Sie benötigen und welche Tilgungsrate Sie gewählt haben. Es ist auch zu beachten, dass die maximale Kreditlaufzeit bei verschiedenen Anbietern unterschiedlich sein kann.
Vorausgesetzt der Bank liegen alle erforderlichen Unterlagen vor, erfolgt die Kreditzusage in der Regel innerhalb von ein bis zwei Wochen. Je nach Anbieter kann die Bearbeitung jedoch auch mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist durchaus realisierbar. Jedoch empfehlen wir Ihnen, bei Ihrem Kaufvorhaben zumindest die Kaufnebenkosten durch Eigenkapital zu decken, um den Prozess möglichst stressfrei zu gestalten. Zusätzlich kann ein höherer Eigenkapitalanteil auch zu niedrigeren Zinsen führen. Dabei ist es wichtig, den Anteil des Eigenkapitals entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen zu bestimmen. Grundsätzlich gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer wird die Belastung durch den Finanzierungskredit und desto höher sind Ihre Chancen auf eine positive Finanzierungsentscheidung seitens der Bank.
Als Richtlinie empfiehlt es sich, dass Käufer im Monat höchstens 40 Prozent ihres Nettolohns für die Tilgungsraten aufwenden sollten. Es ist wichtig, dass genug Geld übrig bleibt, um den bisherigen Lebensstandard beizubehalten und um ein finanzielles Polster für Reparaturarbeiten aufzubauen.
Beim Erwerb eines Eigenheims ist es wichtig zu bedenken, dass neben dem Kaufpreis und den Zinsen auch noch weitere Kosten auf einen zukommen. Diese sogenannten Kaufnebenkosten setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, wie zum Beispiel der Grunderwerbsteuer, welche sich auf 6,5 Prozent, beispielsweise in NRW, des Kaufpreises beläuft. Ebenso fallen Notarkosten in Höhe von 1,5 Prozent des Kaufpreises und Kosten für den Eintrag ins Grundbuch in Höhe von 0,5 Prozent an. Es ist daher ratsam, bei der Finanzplanung diese Kosten mit einzubeziehen, um unvorhergesehene Ausgaben zu vermeiden.
Als Eigenheimbesitzer haben Sie die Freiheit, Ihre Immobilie nach Ihren Wünschen zu modifizieren. Allerdings kann es in bestimmten Fällen notwendig sein, eine Baugenehmigung für An- und Umbaumaßnahmen zu beantragen. Wenn Sie hingegen eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus besitzen, müssen Sie unbedingt die Zustimmung und Genehmigung der anderen Wohnungseigentümer oder der Eigentümergemeinschaft einholen, bevor Sie bauliche Veränderungen am gemeinschaftlichen Eigentum vornehmen.
